先说一下我的身份，考取了国家理财规划师的一名保险经经纪人。为什么几天找这个话题说，就是因为国内保险行业被很多不专业的保险代理人做了太多的销售误导，或者很多保险代理人被不专业的讲师误导了。
　　首先说说，重大疾病保险的坑吧，也是不专业代理人误导销售最多的：一句话“确诊既理赔”！
　　为什么说这个是误导呢？首先研究一下，病种。
　　国内重大疾病保险，没有保“中风”这个疾病，保的是“中风后遗症”这个有什么区别呢？
　　如果因为中风这个病入院的话，最多３天就可以确诊了。但是如果想中风后遗症需要多少天确诊呢？根据中华医师协议的标准是确诊中风后１８０天还不能走路、吃饭、穿衣服，才能确诊他得了“中风后遗症”才可以理赔哦！
　　所以，无论什么病只要后面出现“后遗症”三个字，那么想启动理赔就必须要２００天以后！无论你的保险代理人怎么说，也不可能提早理赔的。
　　另外，很多保险中有“轻微脑中风后遗症”也是一样的哦。只不过要求后遗症的标准低很多哦！
　　有很多人，会说既然要２００天以后才可以理赔有什么用！我只能告诉他，如果你手里有一张２０万保额的保单，你可以非常有底气的找亲朋好友去借钱，是么？
　　重大疾病保险的第二个坑是严重心脏病！
　　为什么说这个病种现在也是坑呢？因为现在的医疗水平的提高，很多心脏病手术不需要开胸了。而且大病保险里理赔主险保额一般情况下都是需要开胸的。比如，过桥、支架什么的，微创介入就可以了。
所以，这个情况下。如果你是２０１３年以后购买重大疾病保险，出现介入或者微创的治疗。是可以获得额外的轻症赔付的，而且剩余的保费也不用交了。
　　重大疾病保险的第三个坑是严重糖尿病。２０１１年以后的大病保险，如果有“糖尿病”（很多大病险已经没有这个基本种类了）这个疾病种类的。理赔要求都比较严格了，不单纯打６个月胰岛素就可以理赔了。还需要眼底出现病变，或者截肢（最起码是几个脚趾头），或者是终末期，或者病发肾病。
　　所以，我个人觉得这个病种有没有真的没有什么意思。为什么现在这么严格呢？因为现在２型糖尿病患者是可以购买专门的糖尿病险的。
　　以上是三个问题是购买大病险里需要注意的，不要单纯听你的代理人说哦！
　　对于购买定期或者终身寿险的时候，需要关注有没有全残。这个也是需要关注的。因为不是全有啊！
　　而购买意外险的时候，也是一样，有两个坑需要我们跳过去：一是原则上８０％的意外险是不保“猝死”的，二是７０％的意外险有全残赔付，但是没有残疾比例赔付。
　　另外一个需要注意的是儿童意外险里是否包括烧烫赔付。
　　如果你在购买保险或者理财的时候，想看到和销售人员说的不一样的东西那么关注我的公众号吧，也帮我分析。
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