我们的养老保险合算吗？ 我们现在的养老保险是现收现付，这一代人缴钱，上一代人领钱。等这一代人老时，下一代人缴钱，这一代人领钱。虽然表面上看是一个零和游戏，但实际上是赚的，你赚的是工资增加率。因为以前你缴的工资低，等你领钱时，工资增加了，现在这一代工资是每月5000元，到你领时工资是20000一月。相当你存钱给社保局，社保局以每年工资增加率的本息还给你。然后按平均寿命发给你。当然工资增加率是变化的，有时也不可测，听说日本有20年工资没涨。过去10年，我们的工资增长率是年9%以上（国家统计局的数字），有可能不准，但我估计5%——6.5%是有的。我们来计论的问题是，如果我交养老保险，一般来说，收益率是多少？首先养老保险如果按社平工资8000一月交，我需交个人8%，单位16%。个人交的8%，存在个人帐户中，一般每年以5%－6%计算利息，然后按60退休，分成139个月发给个人。（不到12年）我们现在人均活到78岁左右，退休后可领18年，从这个看，多领了6年。单位缴的16%，每年的增值相当社平工资的增加率，现在大约是5%。（以8000一月算，后一年是增长400一月）这时，如果此人按社平工资缴，每缴一年，8000*16%*12＝15360他退休时所得是80一月，也就是本息192月发完，刚好16年，而一般我们要活18年，又是赚2年。注意的是退休后，每年加工资，大约4%左右，比平均工资增加率略低一些，但过世后，还有安葬费，抚恤费，也是不少的一笔。因此我认为投100%的社保是合适的，投60%更合算。估计回报率在6.5%以上。