先说一个被保险公司拖了近2年的理赔吧

4月份的时间，一个小兄弟通过网络找到我，开篇就说自己的理赔和我之前写过的理赔文章一样，被保险公司硬拖着不赔。
我连忙询问到底是什么情况，经过沟通，发现是这位小兄弟今年才22岁，之前通过亲属投了一份Z人寿的全家桶保险，就是重疾医疗意外全含在内那种，后来这位小兄弟因为肺部疾病住院，但是住院的时间，由于年纪过小，加上第一次出院，过于恐惧，因此某种程度上给医生描述的时间联想过多，所以病例描述上多少有点问题。这也就是以前我们经常强调的，在给医生描述病情时不能夸大病情，没必要的不要乱说。

小兄弟出院以后，把病例提交了上去，申请Z人寿的理赔。这个案子中，如果Z人寿因为病例描述问题拒赔，那也还好说。但是神奇的情况出现了，记得我以前写的几个Z人寿理赔吗，都是拖拖拉拉，这个案件提交上以后，Z人寿的确看到了病例描述的问题，但是他们不说赔不说拒赔，从2019年年底提交一直拖到了现在。

一年多的时间，任凭客户催促，Z人寿犹自岿然不动！这也算是目前我见过的被保险公司拖延最长的一个案例了！
听完以后，我心里就大致有底了，因为按照保险法和相关司法解释，保险公司是必须在30天之内作出理赔决定的，并且自保险公司知道有解除合同事由，但有超过30天不做任何决定的，保险公司就丧失了保保险合同的解除权，必须理赔。
这个案例Z人寿已经拖延一年多，远超30天的期限，肯定是不可能再拒赔了，并且按照保险法相关规定，我们还可以索要保险公司延期理赔造成的利息损失。
因此我一边安慰小兄弟，一边代表小兄弟和Z人寿开始重新进行申诉。在申诉的过程中，Z人寿并不愿意直接和我对话，还是想要直接和客户沟通，但小兄弟果断拒绝了，毕竟一年多，如果他们想赔早就赔了。

在第1次申诉完过了一周以后，保险公司仍然没有任何回复。当我拨打当地Z人寿的电话进行询问时，接话员态度十分不耐烦，具体事情一问三不知，并表示随便我们投诉。既然她们愿意被投诉，我们当然要给他们机会，在我们向Z人寿客服进行投诉以后，很快当地Z人寿重新向我们进行了回复，这次态度就十分客气，并表示会把客户的理赔资料尽快重新提交。
其实在整个理赔沟通过程中，客户真的是非常善良。虽然已经被拖了一年多了，但保险公司表示加上五一，时间比较紧的时间，客户仍然愿意给保险公司延长时间，相比之下，作为保险业的巨无霸，Z人寿在这个事上真的要检讨自己，最后经过沟通，把这个时间定在了三周以内。
当然就像我以前遇到的Z人寿理赔一样，也不知道拖拖拉拉是否是Z人寿的一贯作风，最后在客户的抗议中拖到了6月初，Z人寿终于进行了理赔。

理赔过后小兄弟表示了感谢，也认可了我的专业。最后没想到的是小兄弟的姑姑又加到了我，告诉我她的一个婶婶也是被当地Z人寿拖了近两年都没结果。

不知道这是不是当地Z人寿的一贯操作，但是对于保险公司来说，快速而合理的理赔是保险公司最好的广告，而一个不合理拒赔所带来的负面影响是很多正常理赔都未必能够弥补的。金杯银杯不如客户的口碑，保险公司做再多宣传可能都不及客户周边亲朋好友的亲身体验，所以还是希望保险公司能够做好自己的本职工作，真正让客户认可。

下面呢？

5.6楼不见了

今天我们就来再讲一个故事，和上面的还是一个公司

这个客户是我同学一个亲属，家住农村，年过半百，15年前其父亲买了一份Z人寿的分红险，受益人是他本人，后来父亲去世，需要申请理赔。
刚开始客户联系我的时间，因为考虑到他年纪比较大，对这方面也不熟悉，我帮他打了理赔电话，把应该搜集哪些理赔资料给他列了出来，并特别叮嘱如果他取Z人寿申请理赔的时间可以叫上我一块。
此后我们就一直没有联系，去年12月初客户突然和我联系，说自己11月初就提交资料申请理赔了，但是到现在一直没有到账，问我是否正常。
正常？当然不正常！
保险法的法定定理赔时效是30日，这都快一个月了还没出结果肯定有原因，并且这个是一个分红险的身故理赔，又基本不牵涉到类似健康险之类的理赔调查，不可能这么慢，于是我又详细询问了具体情况。

客户在11月初提交资料后，Z人寿又几次让补充资料，于是客户又从村里到市区跑了三四趟，在最后客户资料齐全以后，Z人寿只是发放了1000多的分红，然后说公司系统坏了，剩下的本金要客户到明年1月份再申请理赔，也就是说要再等一个月。
听到这里我大概就猜出了Z人寿延期理赔的原因，不外乎那点破事，系统坏了不过是个借口，于是我和客户约好了时间，一块去Z人寿把这事给解决了。
再去Z人寿之前，我先给Z人寿负责提交理赔的打了个电话，询问到底是不是系统的原因，如果系统坏了什么时间能修好？如果不能修好是不是当月所有的Z人寿都不再接受理赔了？电话里Z人寿的业务人员支支吾吾，说不出个所以然来，只好说让我们再来一趟给我提交试试。

当天早上到了Z人寿，负责接待的那个阿姨还是在念念叨叨说什么系统坏了之类的话，当然我们不再理会她这个说辞，直接让她给我们提交，事实证明Z人寿的系统好得很。
在我们去申请后第三天的时间，客户通知我2万多理赔款到账。至此，本次理赔正式结束，从再等一个月才能申请理赔到三四天就搞定。

点评：在现在监管趋严的情况下，大部分保险公司都可以按照规定进行正常赔付，但总有那么几个保险公司因为种种原因，利用信息不对称，恶意拖延客户理赔或者滥用拒赔权利，表面上似乎是保险公司占了便宜，但最终损害的却是整个行业的利益，特别是有时间理赔金额相当低，又是何苦来哉？

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今天再来讲保险公司合法但又最无耻的一种拒赔方式

一个保险公司理赔率再高，也总会出现几例拒赔案件，常见拒赔原因不外乎客户未如实告知，不在保险责任范围之内等，但是还有一种并不常见，一旦发生又显得非常无耻的拒赔方式。
在现实中，存在着这样一种情况：被保人突然去世，但家人又不知道其在生前投有保险，一直随后几年才发现；又或者被保人在保险事故发生时，不知道所发生事故在理赔范围之内，后来发现后又重新申请理赔的。
面对这种情况时，大部分保险公司都会重新再启动调查，根据客户所发生保险事故正常理赔。但个别保险公司却会在这里作妖，对超出一定时限的客户进行拒赔，我称之为超诉讼时效拒赔！
其实这里有一个大部分都不注意的时间点：就是在发生保险事故后，我们向法院请求保险公司理赔是有时效限制的，寿险是5年，非寿险是2年。超出这个时效，我们再向法院起诉，法院就不会再支持我们的请求。
下面我们看两个司法起诉案例来体验下某些保险公司的风骚操作：