客户投保时51岁（2019年6月）
交银康联交银私享三号终身寿险（传承版B）：年交10万，5年交，保终身
这是一款增额寿险，没有生存金可领，用于财富传承比较合适，不过如果急于用钱，可以通过减保的方式变现，或者保单贷款，一般可贷保单现价的80%。

可见，80岁之前IRR收益率较低，<3%，所以不建议减保，适合财富传承，年龄越大，IRR越高

太平金生永泰年金保险
年交5万，10年交，累计50万保费，附加万能账户：太平富贵钻账户2017年金保险(万能型)

作为一款20年期的理财产品，IRR≈3.06%，不算高，万能账户追加初始费用3%太高，其他公司有1%的，保底利率2.5%偏低，目前还有很多事保底3%