保险公司在对外宣传的时间，历来抱着没有亮点也要创造亮点的心态，总要给自家产品找个宣传亮点：比如五大特色，十全十美之类，有些的确有自己的亮点，但也有些亮点纯属凑字数，于是产生了很多好听不好用的产品责任。
例如疾病终末期就属于其中一个，特别是在某些外资或者合资保险公司特别热衷于宣传。这些公司的业务人员会告诉客户，即使客户所患疾病不符合保险条款，那么只要他打到疾病终末期，保险公司也可以给她们理赔。
比如今年的的新冠疫情期间，由于新冠疫情不在重疾所包含条款中，某保险公司就拿这个病种大肆宣扬，号称只要客户达到疾病终末期就可以理赔，但果真如此神奇吗？

疾病终末期阶段需由专科医生出具诊断证明和提交临床检查证据，证明被保险人所患疾病同时满足以下两个条件：1、依现有医疗技术无法缓解；
2、根据临床医学经验判断被保险人存活期低于六个月。
上面是某家公司关于疾病终末期的定义，各家保险公司大致相同。我们看一下他的具体要求。
条件一和条件二都不难满足，很多时间，如果病人病情严重，医生也会建议病人不用过多治疗，想干嘛干嘛。
但是问题来了，理赔条件还要求医生提供诊断证明和相关检查。但想象一下现在的医患条件，哪个医生会给患者开具这种证明，证明患者活不过6个月了？
医生可能口头说一下，但是让他直接去写这种现实吗？现在的医患条件下，有部分患者家属或者患者可能因为治疗不满意，都会对医生发生矛盾，伤医杀医时间屡见不鲜，更别说让医生开具这种证明了。
曾经问过多名医生，都表示只可能私下跟患者家属沟通一下，这种证明他们绝对不可能开的。
我曾经多方搜索过相关病种的理赔情况，数据寥寥无几。即使在我看到的几个案例中，最后能够获赔的也是走的通融理赔。但通融理赔这种情况，实在不靠谱，未必每次保险公司都能够给通融掉。
所以在实际中，这个产品责任也就是好看不好用，如果有人拿这个来过分宣传，那真是呵呵了。

减额交清，往往给人一种感觉，买了这个保险，一旦感觉不想交了，或者交费困难，办理了减额交清，就可以不像退保那样有损失了。很多业务员也是这么宣传的。
实际上，减额交清的前提，跟退保是一样的，都是处理保单的现金价值。在这个环节当中，客户的损失已经造成了

保单贷款
被业务员说的更神奇
客户买了保险，然后再把钱贷回来，做生意投资之类的该去干嘛干嘛，你就需要到时候把利息还上就行了。那一边，保险公司该给你养老金、分红、大病保障什么的，一个也不能少

保单贷款这个吧，要看怎么用了，用得好是个宝，用不好就悲剧了
早起某些保险公司推出过大陆买保险，在大陆之外分公司也可以贷款的神奇操作，比如香港。
那时间香港的贷款利息极低，只有1点多，然后贷款出来随便整个理财就获益了。
现在吧，如果保单贷款用作短时间流转还是可以的。特别是对那些投保额度比较高的客户，如果段时间内流动资金短缺，也是可以用得，否则走银行贷款未必能拿得到，周期还长，社会贷款，利息又可能太高

保单贷款说的不好听点，就是我向你拿十万，给你预定利率2%.然后你说缺钱，把十万从我这拿走，给我5点利率，我啥钱没套，你就付我利息差，至于保险本身赚多少另算，保险公司不会少赚一分钱，毕竟自己投资还拿不到5个点利率呢？什么你说不还，没事啊，用的你的现金价值，本来就是你的钱

再说一个好听不好用的责任，质子重离子

某粉丝后台留言询问质子重离子责任，粉丝家族癌症史，X安代理人就给她推荐了他们含质子重离子责任的百万医疗险，说是癌症患者只要用了这个治疗方法90%以上都可以治愈，所以想问下是否果真如此？
首先说下什么是质子重离子治疗，其本质上还是一种放疗，相较于常规放疗光子放疗，质子重离子放疗因其独特的放射物理和放射生物学的特性，其治疗疗效和毒副作用控制方面都具有较大优势。
说的通俗点就是治疗效果更好，但副作用相比普通放疗却又很低。据国内唯一一家正式运营的质子重离子医院——上海质子重离子医院的数据来看，5年生存率高达97%。
譬如羽毛球天王级明星李宗伟，就因患鼻咽癌接受了33次质子重离子治疗，现已经宣布全面康复。
虽然有这么优异的表现，但质子重离子对普通人来说却并不显得那么实用，反而有点鸡肋的感觉。

1、质子重离子并不适用所有的癌症。
上海质子重离子医院官网也有明确说明：对于肿瘤治疗来说，每一项技术都有其适用范围，没有所谓的“一招鲜”。质子重离子技术作为放射治疗的一种，也是在基于放射治疗的基本原则上开展临床应用。
以下情况，明确不适用质子重离子治疗：
（1）非实体性肿瘤，如血液肿瘤（白血病）等；
（2）肿瘤已发生多发远处转移的，且转移灶≥3个；
（3）同一部位1年内接受过放射治疗或放射性粒子植入；
（4）其他不建议施用质子重离子治疗的情况；
另，我院暂未开展儿童（＜14周岁）肿瘤的质子重离子治疗。
实际上质子重离子治疗5年生存率之所以这么高，也是因为在就医的时间已经把那些不适合治疗的患者剔除。

2、高额的治疗费用
李宗伟接受33次质子重离子治疗花费近千万元人民币，上海质子重离子官网也说过一个疗程大概27.8万元，再结合门诊费、检查费用等项目，总费用大概在35—40万左右。
而这些费用无法医保报销，全部要患者自费。对于相当多患者来说，这个费用还是相当有压力的。

楼主你好，请问平安百万医疗保险不保垂体瘤吗？我感觉自己被坑了！手术花了6万，医保报销了一半，剩余的把资料提交给平安理赔部，跟我说垂体瘤不保！我老公是8月份发现有垂体瘤，4月份买的医疗保险，之前身体一直很好，不是带病投保。麻烦你支招！感谢！！给保监局投诉有用吗？

3、等不起的排队时间
即使病症适用，费用问题也解决了，那么另外一个难题就会出现在大多数人面前：等不起！
截至2020年7月，上海质子重离子医院开业5年多共治疗2800例患者，折合一下也就是每年600余人左右。
但中国的癌症患者呢？2019年的数据显示每年新增392万患者！很明显质子重离子每年600人的治疗量，远远不能满足患者的就医需求。事实上早期也有部分保险公司号称可以协助安排上海质子重离子医院就医，但是有不少保险公司后期已经取消了相关责任。
所以对于质子重离子责任，如果所购买产品有相关责任最好，没有也不用过于担心，毕竟这个责任并没有大家想象的那么好。