理财顾问，在很多国家跟地区都是一门可以终生从事的行业。很多年轻时在银行、基金公司、保险公司、证券公司，甚至学校教授投资学的老师，都可以在时机适当时自立门户，开展独立理财师的工作。”
独立理财师是怎样的一群人？
建翔过去在海外也从事独立理财师的工作，在跟很多同行交流的经验中，发现独立理财师都有一些共同的特质：
追求专业成长：有好的自我学习与研究习惯
客户利益至上：努力把客户利益放在第一位
重视客户经营：愿意花大量的时间经营客户，陪伴客户成长
厌倦体制限制：对于大机构的考核与管理制度感到厌烦
这些理财师往往先前在机构任职时，一定是绩效表现特别突出的优秀理财经理！但越是优秀的人，他的成功方式越不容易被复制。再多的培训或分享都只能复制技术，而没办法复制人的直觉与本能。
真正优秀的理财师所依赖的就是他们对客户的敏感度，以及对市场的直觉，当然比一般人更勤奋的专业学习更是基础。
跟很多海外的独立理财师交流时，都能印证一个现实：
当一个理财师只是为了完成机构给予的指标而销售产品，他的客户终将离去。而当理财师把客户的利益摆在第一位时，机构终将让这位理财师离去。
这就是机构利益与理财师专业之间的矛盾！
为什么在国内尚未成为一个行业？
到目前为止，似乎独立理财师一直无法在国内真正成为一个行业，点解？（粤语“为什么”的意思），主要原因有：
市场存在大量超额alpha，理财顾问的专业被高收益固收产品打败
过去国内市场存在大量的超额alpha（绝对收益，详解请自行百度），主要来自于非标底层资产。这些非标资产主要经过层层包装拆分成所谓的高收益理财产品、P2P，也有很多此类资产透过资管通道化身为标准型产品。如果市场上充斥着年化9%以上的固收信托产品，谁还需要专业理财师？
从业资格规范不明确，无法形成有效的商业模式
普遍来说，国外的独立理财顾问主要收入来源有三：每年的投顾服务费、推荐产品所获得的推荐佣金、管理客户资产获得超过预期年化收益时的超额分润。但国内目前仍缺乏投顾管理相关法规，投顾在收入方面只能依赖产品销售佣金，一不小心又降格成为产品销售员。
产品供给不明确，有专业分析方案却无法落地
如果说理财顾问想取得充分的产品来源，目前只有依托三方财富公司的产品来源，只是目前国内的三方财富公司大多数仍依赖非标理财，包括私募基金以及股权基金这类产品，对专业理财顾问应该提供的理财建议规划书的实施落地，缺乏可执行、可跟踪、可校验的实际工具。
综合上述3点原因，让国内的专业理财经理就算脱离了机构的考核桎梏，却仍难摆脱成为高级营销员的宿命。建翔相信，如果你还有立足专业的情怀，对于这个现况一定不会满意的。
独立理财师行业的契机！
然而现在，建翔却看到独立理财顾问可以从一个理想，变成一个行业的契机！
首先是监管对于非标资产的投资运作限制趋严，大幅度限制券商、银行、与保险公司直接或间接利用非标资产生产固收类型理财产品，遏止过往普遍存在超额alpha背后隐含风险下沉到一般百姓的失衡状态。
其次，在固收产品渐渐退场之际，净值型投资理财方案的专业能力将被重视，这时的投资获利将来自于对beta的控制（不懂的同学请自行百度beta的含意），所以专业认真的理财顾问将可以透过对客户建议合理的投资配置，获取投资收益，也才能验证理财顾问的专业价值。
最后，则是市场上已经有很多以投顾为主要价值的app与大V正在实现投资顾问的具体价值，而且用户的支持也证明了独立投顾这件事情，已如即将燎原的星星之火，正逐渐开展。
如何成为独立理财师？
要成为一个独立理财师，专业是必要条件，更需要一个合规的机制可以实现你的专业跟市场判断。当你的理财方案与投资建议可以协助你的客户实现财富自由时，你也才能真正实现自己的财富自由。
所以最后问问自己这几个问题：
我是否真的热爱财富管理这个行业，接下来的时光都将沉浸在财务与经济的世界里？
我是否真心想为客户实现理财目标，就算需要大量的时间去沟通取得客户理解？
我是否希望能建立一群值得长期服务的客户，彼此的家庭、工作、交友圈都可能产生许多交集？
我是否能持续在专业上强迫自己进步，持续学习进修，要求自己的知识与能力都维持在市场前列，同时保持自己的身体健康？
我是否愿意把自己与家庭的价值放在第一位，而非为了机构的任务或是考核指标去耗费大量无意义的无用功时间？
如果上述的问题答案都是肯定的，也许您已经具备成为独立理财顾问的基本条件了。
作者 黄建翔盈米财富副总裁：
财富管理从业经验16年，智能投顾的推动者和践行者。历经美国投资银行、台湾与香港家族办公室等高端财富管理领域。2011年开始参与国内金融市场，曾任招商银行分行财富管理总经理，并持续任国内与港、澳地区银行财富管理运营体系顾问。现任盈米财富副总裁。
最后，如何顺利开启自己的独立理财师之路？如何从零起步开一家自己的理财工作室呢？
Beta有老司机为您指路：
添加小助手“betaxiaobei16”，获取详细资料 ！
独立理财师是怎样的一群人？
建翔过去在海外也从事独立理财师的工作，在跟很多同行交流的经验中，发现独立理财师都有一些共同的特质：
追求专业成长：有好的自我学习与研究习惯
客户利益至上：努力把客户利益放在第一位
重视客户经营：愿意花大量的时间经营客户，陪伴客户成长
厌倦体制限制：对于大机构的考核与管理制度感到厌烦
这些理财师往往先前在机构任职时，一定是绩效表现特别突出的优秀理财经理！但越是优秀的人，他的成功方式越不容易被复制。再多的培训或分享都只能复制技术，而没办法复制人的直觉与本能。
真正优秀的理财师所依赖的就是他们对客户的敏感度，以及对市场的直觉，当然比一般人更勤奋的专业学习更是基础。
跟很多海外的独立理财师交流时，都能印证一个现实：
当一个理财师只是为了完成机构给予的指标而销售产品，他的客户终将离去。而当理财师把客户的利益摆在第一位时，机构终将让这位理财师离去。
这就是机构利益与理财师专业之间的矛盾！
为什么在国内尚未成为一个行业？
到目前为止，似乎独立理财师一直无法在国内真正成为一个行业，点解？（粤语“为什么”的意思），主要原因有：
市场存在大量超额alpha，理财顾问的专业被高收益固收产品打败
过去国内市场存在大量的超额alpha（绝对收益，详解请自行百度），主要来自于非标底层资产。这些非标资产主要经过层层包装拆分成所谓的高收益理财产品、P2P，也有很多此类资产透过资管通道化身为标准型产品。如果市场上充斥着年化9%以上的固收信托产品，谁还需要专业理财师？
从业资格规范不明确，无法形成有效的商业模式
普遍来说，国外的独立理财顾问主要收入来源有三：每年的投顾服务费、推荐产品所获得的推荐佣金、管理客户资产获得超过预期年化收益时的超额分润。但国内目前仍缺乏投顾管理相关法规，投顾在收入方面只能依赖产品销售佣金，一不小心又降格成为产品销售员。
产品供给不明确，有专业分析方案却无法落地
如果说理财顾问想取得充分的产品来源，目前只有依托三方财富公司的产品来源，只是目前国内的三方财富公司大多数仍依赖非标理财，包括私募基金以及股权基金这类产品，对专业理财顾问应该提供的理财建议规划书的实施落地，缺乏可执行、可跟踪、可校验的实际工具。
综合上述3点原因，让国内的专业理财经理就算脱离了机构的考核桎梏，却仍难摆脱成为高级营销员的宿命。建翔相信，如果你还有立足专业的情怀，对于这个现况一定不会满意的。
独立理财师行业的契机！
然而现在，建翔却看到独立理财顾问可以从一个理想，变成一个行业的契机！
首先是监管对于非标资产的投资运作限制趋严，大幅度限制券商、银行、与保险公司直接或间接利用非标资产生产固收类型理财产品，遏止过往普遍存在超额alpha背后隐含风险下沉到一般百姓的失衡状态。
其次，在固收产品渐渐退场之际，净值型投资理财方案的专业能力将被重视，这时的投资获利将来自于对beta的控制（不懂的同学请自行百度beta的含意），所以专业认真的理财顾问将可以透过对客户建议合理的投资配置，获取投资收益，也才能验证理财顾问的专业价值。
最后，则是市场上已经有很多以投顾为主要价值的app与大V正在实现投资顾问的具体价值，而且用户的支持也证明了独立投顾这件事情，已如即将燎原的星星之火，正逐渐开展。
如何成为独立理财师？
要成为一个独立理财师，专业是必要条件，更需要一个合规的机制可以实现你的专业跟市场判断。当你的理财方案与投资建议可以协助你的客户实现财富自由时，你也才能真正实现自己的财富自由。
所以最后问问自己这几个问题：
我是否真的热爱财富管理这个行业，接下来的时光都将沉浸在财务与经济的世界里？
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我是否希望能建立一群值得长期服务的客户，彼此的家庭、工作、交友圈都可能产生许多交集？
我是否能持续在专业上强迫自己进步，持续学习进修，要求自己的知识与能力都维持在市场前列，同时保持自己的身体健康？
我是否愿意把自己与家庭的价值放在第一位，而非为了机构的任务或是考核指标去耗费大量无意义的无用功时间？
如果上述的问题答案都是肯定的，也许您已经具备成为独立理财顾问的基本条件了。
作者 黄建翔盈米财富副总裁：
财富管理从业经验16年，智能投顾的推动者和践行者。历经美国投资银行、台湾与香港家族办公室等高端财富管理领域。2011年开始参与国内金融市场，曾任招商银行分行财富管理总经理，并持续任国内与港、澳地区银行财富管理运营体系顾问。现任盈米财富副总裁。
最后，如何顺利开启自己的独立理财师之路？如何从零起步开一家自己的理财工作室呢？
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